Home Credit (společnost)

česká firma
Tento článek je o nebankovní instituci. Další významy jsou uvedeny na stránce Home Credit.

Společnost Home Credit a. s. je českou nebankovní institucí, která se specializuje na spotřebitelské financování. Poskytuje je zejména formou nákupu na splátky (tzv. účelové spotřebitelské úvěry v místě prodeje), úvěrových či kreditních karet (tzv. revolvingové úvěry) či hotovostních úvěrů (neúčelové úvěry). V 2015 rozšířila portfolio produktů i o krátkodobé půjčky, se službou Kamali.[4] Home Credit a. s. je součástí mezinárodní skupiny se sídlem v nizozemsku, Home Credit B.V., která dále patří do mezinárodní finanční skupiny PPF.[5] V USA působí Home Credit od roku 2015 ve spolupráci s telekomunikačním operátorem Sprint.[6]

Home Credit a. s.
Logo
Logo
Základní údaje
Právní forma akciová společnost[1]
Datum založení 1997[2]
Sídlo Brno, Česká republika
Adresa sídla Nové sady 996/25, Brno, 602 00, Česko
Charakteristika firmy
Rozsah působení Česká republika
Služby spotřebitelské financování
Obrat 2,3 mld Kč (2013)[3]
Výsledek hospodaření 0,5 mld Kč (2013)[3]
Celková aktiva 3,0 mld Kč (2013)[3]
Vlastní kapitál 2,1 mld Kč (2013)[3]
Zaměstnanci 659 (2013)[3]
Mateřská společnost Home Credit B.V., součást skupiny PPF
Majitel Home Credit International (100 %)
Identifikátory
Oficiální web www.homecredit.cz
IČO 26978636
Některá data mohou pocházet z datové položky.

Profil společnostiEditovat

Home Credit a. s. je členem České leasingové a finanční asociace [7] , která se podílí na přípravě právních předpisů souvisejících s nebankovními finančními produkty a s postavením společností poskytujících leasing, spotřebitelské úvěry, splátkové prodeje a faktoring. Společnost Home Credit, podobně jak další společnosti, využívá v rámci své online strategie taky síť partnerských webů pro lepší viditelnost na online trhu. Společnost rovněž stála u zrodu zájmového sdružení Solus [8], které provozuje pozitivní a negativní registr klientských informací. Využívá i data z Nebankovního registru klientských informací [9], jenž spravuje databázi údajů o smluvních vztazích mezi věřitelskými subjekty a jejich klienty. V roce 2011 Home Credit v Česku půjčil celkem 8,75 mld. Kč a celkem během své existence už poskytl úvěr více než dvěma milionům unikátních klientů.[10]

HistorieEditovat

Home Credit vznikl v České republice v roce 1997.[2] Firma zpočátku nabízela spotřebitelské financování prostřednictvím leasingu a splátkového prodeje. V roce 2000 uvedla na trh jednu z prvních úvěrových karet v České republice a o dva roky později začala novým klientům poskytovat také hotovostní úvěry.

V roce 2005 došlo k transformaci vlastnické struktury společnosti a ta se rozdělila na dvě nástupnické firmy – Home Credit a. s. a HC Holding a. s.

Skupina Home Credit v současnosti působí v Evropě v České republice (od 1997), na Slovensku (od 1999), v Ruské federaci (od 2002), Kazachstánu (od 2005), v Bělorusku (od roku 2007 do roku 2018). Od roku 2006 působila také na Ukrajině, avšak zdejší pobočka byla v roce 2010 prodána. V Asii Home Credit poskytuje úvěry v Číně (2007), Vietnamu (2009), Indii (2011), Indonésii a Filipínách (2013). Na čínském trhu Home Credit vystupuje pod názvem Ťie-sin (v překladu český kredit).[11] V roce 2014 získala Homecredit v číně celostátní licenci k provozování nebankovních spotřebitelských půjček.[11] Po zpřísnění podmínek na čínském trhu v roce 2017 se v prvním čtvrtletí roku 2018 Home Credit propadla do ztráty v přepočtu 2,3 miliard Kč ale už v posledním čtvrtletí téhož roku už byla opět v zisku 2,3 milardy Kč.[11]

Dne 8. října 2018 podepsal Home credit Group B.V. (HSGBV) předběžnou dohodu s bankou Moneta Money Bank, v níž se zavázal k odprodeji českého a slovenského Home Creditu. V únoru 2019 však bylo oznámeno, že kvůli neshodám o ocenění Air Banky a Home Creditu plánované spojení neproběhne. Tato fúze měla vést k vytvoření přední české retailové banky a druhého největšího poskytovatele spotřebitelských úvěrů v České republice.[12]

V říjnu 2019 se Home Credit stal oficiálním partnerem Univerzity Karlovy. Univerzita tak měla mít logo firmy na svých stránkách či akcích. Univerzita měla partnera propagovat i dalšími způsoby, za to že ji poskytne 1,5 milionů korun.[13] Po velké kritice veřejnosti a i části lidí ze samotné univerzity Home Credit smlouvu vypověděl.[14][15]

KontroverzeEditovat

Společnost využívala v historii rozhodčí doložky, na základě nichž měla možnost jednodušeji dávat na klienty exekuci. Soudy označily jednání společnosti za protiprávní a rozhodčí doložky za neplatné[16]. V indexu predátorského úvěrování zveřejňovaným organizací Člověk v tísni vyšla Home Credit jako jedna z nejhorších velkých nebankovních společností v česku.[11] To se změnilo až v roce 2012, kdy půjčky začaly být méně rizikové než půjčky mnoha bank.[11]

V období 2013 - 2017 se i v číně začaly objevovat stížnosti na nekalé praktiky Home Creditu.[11] Podle čínských ekonomických komentátorů je obchodní model společnosti značně rizikový, protože se velmi orientuje na zákazníky, kde je velké riziko nevymahatelnosti dluhu.[11] Podle některých čínských zdrojů Home Credit figurovala ve více než 6000 soudních sporech, podle kuangčouského týdeníku Timeweekly dokonce ve více než 10 328 soudních sporech.[11] V 90 % případů je žalující stranou Home Credit.[11] Ve zbývajích 10 % případů má údajně Home Credit čelit žalobám kvůli nekalým obchodním praktikám, násilnému vynucování splátek nebo přímo lichvě.[11] Podle Home Creditu se ale nejedná o soudní spory, ale o počet stížností na stránce 21.cn.[11]

Praktiky společnosti se staly cílem street-artového umělce Timo, který vytvořil dílo z loga společnosti s textem „Home Less, s námi na to máte“. Tehdejší ředitel společnosti David Bystrzycki následně vyvinul nátlak na VUT, která byla správcem plochy, což vedlo k zabílení plochy s uměleckým dílem.[17][18]

Snaha ovlivnit veřejné mínění ve prospěch ČínyEditovat

Home Credit si v roce 2019 najal PR agenturu C&B Reputation Management, která ovlivňovala českou společnost ve prospěch čínského komunistického režimu. Jejím úkolem bylo vytvoření sítě odborníků, novinářů a politiků, z nichž někteří ani nemuseli vědět, čeho jsou součástí.[19] Ředitel agentury Tomáš Sazima tvrdí, že cílem jejich práce nebylo manipulovat veřejné mínění,[20] ale společnost přiznala, že financuje projekt Sinoskop, jehož oficiální tváří je sinolog a tlumočník českých ústavních činitelů Vít Vojta. Ten je mimořádně aktivní v tisku i na sociálních sítích.[21] Agentura vyúčtovala Home Creditu tisíce hodin práce ve prospěch dobré pověsti Číny v Česku, kromě jiného i texty diplomatů – velvyslance v Číně Vladimíra Tomšíka (na postu je s jednoznačnou podporou Miloše Zemana) nebo konzula v Hongkongu Jana Juchelky. Agentura připravovala i otázky pro moderátora Luboše Xavera Veselého (XTV) pro rozhovor s Vítem Vojtou.[22]

V září 2019 pořádal poslanec ODS Jan Skopeček v poslanecké sněmovně konferenci s názvem Česko a Čína - příležitosti a limity. Na její organizaci se podílela agentura C&B Reputation Management, která mj. připravila program, sestavovala seznam pozvaných hostů, koordinovala přípravy a rozesílala žádosti o záštitu. Jako řečník na akci vystoupil i Vladimír Mlynář, člen vrcholového vedení PPF. Debatu moderoval Pavel Štrunc ze zpravodajského webu Info.cz. Jednatelem a vydavatelem tohoto webu byl v té době Tomáš Jirsa, zakladatel a většinový majitel PR agentury C&B (dříve člen ODS, mj. šéf kabinetu pražského primátora Pavla Béma).

Stejná agentura si od PPF nechává proplácet monitoring politiků, kteří vystupují vůči ČLR kriticky, například pražského primátora Zdeňka Hřiba nebo předsedy zahraničního výboru Senátu Pavla Fischera. V této souvislosti se agentura podílí také na přípravě materiálů pro opozičního radního Patrika Nachera (ANO), který oponuje Hřibovi nebo obhajuje firmu Huawei.[23] Agentura pracuje také pro hnutí Trikolóra Václava Klause mladšího, které stejně jako Institut Václava Klause financuje PPF banka, nebo pro šéfa odborářů Josefa Středulu, kterého prezident Miloš Zeman se svými pročínskými názory navrhuje jako svého nástupce.[24]

PůjčkyEditovat

Ačkoliv je Home Credit nebankovní instituce, nabízí úvěry takřka srovnatelné s těmi, které pocházejí od klasických bankovních institucí. S tím jsou však spojené vyšší nároky na solventnost klientů, kdy na rozdíl od mnohých jiných nebankovních institucí vyžaduje nepřítomnost v registru dlužníků a potvrzení o zaměstnání. Přesto i Home Credit nabízí půjčku klientovi bez ručení, bez doložení příjmů, s exekucí a se záznamem v rejstříku trestů. Plnoletost je i u těchto úvěrů nepřekonatelnou podmínkou. Home Credit z těchto důvodů nepatří k nebankovním institucím, které se primárně zaměřují na společenské skupiny, jenž jsou obvykle považovány za nesolventní, tj. studenti, důchodci, matky na mateřské, nezaměstnaní či dlužníci zapsaní v registru dlužníků, a nepatří ani do tzv. mikrofinancování

Společnost využívá marketingové praktiky bait-and-switch, kdy je zákazníkovi inzerovaná nízká úroková sazba a následně při vyřizování úverů je změněna s argumentem horšího riskového profilu zákazníka.[25]

Charakteristiky půjčkyEditovat

Půjčky mohou být sjednané v hodnotě 10 až 200 tisíc Kč a splátky je možné rozložit na dobu max. 7 let. Při uzavírání smlouvy si klient může zajistit budoucí změnu splátky, která mu dává v případě nutnosti právo splátku snížit nebo zvýšit. Klient může také pojistit výdaje, což mu umožňuje předčasné splacení bez pokuty. Žádost o půjčku lze podat třemi způsoby: telefonicky skrze bezplatnou zákaznickou linku, na pobočce vybraných pobočkách pošt[26] nebo pomocí internetové žádosti, s kterou může klientovi pomoci přehledný návod[27]. K uzavření půjčky je potřeba pouze dvou dokladů totožnosti, a protože se doklady o příjmech nepředkládají, ale klient musí být zaměstnance či podnikatel, je třeba uvést také základní informace o jeho firmě. Půjčku je možné vyplatit převodem na účet, složenkou nebo hotovostně na vybraných přepážkách České pošty. Při zpracování půjčky může být po klientech požadován poplatek spojený s poskytnutím půjčky dosahující až 44% z půjčené částky.[28]

HodnoceníEditovat

 
Navigátor bezpečného úvěru - výsledky

Projekt Navigátor bezpečného úvěru (Projekt poradenské společnosti EEIP ve spolupráci s Univerzitou Karlovou; projekt je mimo jiné sponzorovaný společností Home Credit[29]) firmu v roce 2015 zařadil na třetí místo v porovnání úvěrů. Firma získala celkem 9,10 bodů z deseti a umístila se hned za Air Bank a Komerční banku, a.s., přičemž úvěry do pěti bodů byly vyhodnoceny jako predátorské a nedoporučují se sjednávat.[30] V projektu jsou hodnoceny rozdíly v cenách, sankcích, parametru četnosti výskytu u Asociace občanských poraden a nově také v inovacích, které věřitelé svým klientům nabízí, tj. v přidané hodnotě.[31] Tou je specifický parametr samotného produktu, stejně jako například nějaká doplňková služba – pojištění proti neschopnosti splácet zdarma, právní poradenství či mnohé jiné. Tato studie zkoumala v roce 2015 107 spotřebitelských úvěrů od 69 poskytovatelů.

Společnost Home Credit byla v historii hodnocena v Indexu etického úvěrování, vypracovaném společností Člověk v tístni, jako společnost s nejrizikovějšími nebankovními úvěry.[32]

OdkazyEditovat

ReferenceEditovat

  1. Home Credit a. s. – profil společnosti z ARES - přehled vybraných ekonomických subjektů [online]. Dostupné online. 
  2. a b Obchodní rejstřík na justice.cz, IČ 25326201, TELERVIS a.s.
  3. a b c d e Výroční zpráva Home Credit a.s. za rok 2013
  4. Kamali.cz [online]. https://www.kamali.cz/ [cit. 2017-02-16]. Dostupné online. 
  5. Home Credit a. s. – profil společnosti [online]. [cit. 2010-10-13]. Dostupné v archivu pořízeném dne 2010-09-22. 
  6. Home Credit stoupl zisk o 20 procent na 6,5 miliardy. Novinky.cz [online]. [cit. 2019-01-31]. Dostupné online. 
  7. ČLFA - profil společnosti Home Credit a.s [online]. Dostupné online. 
  8. Aktuální seznam členů sdružení SOLUS [online]. Dostupné online. 
  9. Článek Měšec.cz ze dne 23. 2. 2010 - Nebankovní registr klientských informací [online]. Dostupné online. 
  10. Článek Finanční noviny ze dne 19.1.2012 - Home Credit loni půjčil zákazníkům 8.75 miliardy Kč [online]. Dostupné online. 
  11. a b c d e f g h i j k ADAMCOVÁ, Pavla. "český kredit" je lichva, bouří se zadlužení číňané. Home Credit zasáhla vlna kritiky. aktualně.cz [online]. Aktualizováno 8. 9. 2019 13:11. Dostupné online. 
  12. Home Credit a Air Bank zastavují fúzi s Monetou. E15.cz [online]. [cit. 2019-02-27]. Dostupné online. 
  13. Home Credit se stal „hlavním partnerem Univerzity Karlovy” [online]. A2larm, 2019-10 [cit. 2019-10-07]. Dostupné online. 
  14. JUNEK, Adam. Home Credit po vlně kritiky vypověděl smlouvu s Univerzitou Karlovou. Seznam Zprávy [online]. [cit. 2019-10-11]. Dostupné online. 
  15. Home Credit odstoupí od partnerství s Univerzitou Karlovou. Nechceme být součástí iracionálních debat, uvedla firma. Hospodářské noviny [online]. 2019-10-10 [cit. 2019-10-11]. Dostupné online. (česky) 
  16. Klient uspěl proti Home Creditu a sám na firmu poslal exekutory. iDNES.cz [online]. 2014-11-26 [cit. 2017-07-31]. Dostupné online. 
  17. Artalk.cz [online]. 2013-04-02 [cit. 2017-07-31]. Dostupné online. 
  18. Ze svých zabílených děl mám největší radost, říká brněnský umělec Timo. iDNES.cz [online]. 2013-03-11 [cit. 2017-07-31]. Dostupné online. 
  19. Lukáš Valášek, jan Horák, Kellnerův Home Credit platil kampaň na podporu rudé Číny. Využil experty i novináře, Aktuálně.cz 10.12.2019
  20. Kellnerův Home Credit budoval čínskou image pro Čechy s pomocí píáristů, iDNES 10.12.2019
  21. Publikační aktivita sinologa Víta Vojty: data potvrzují letošní radikální nástup, Hlídací pes, 11.12.2019
  22. Robert Břešťan, Česká debata o Číně na výplatní pásce Petra Kellnera, Hlídací pec, 10.12.2019
  23. Lukáš Valášek, Jan Horák, Kritici Číny v hledáčku Kellnerova Home Creditu. Tajně platil i monitoring senátora, Aktuálně.cz, 11.12.2019
  24. Lukáš Valášek, Jan Horák, Trikolóra i Středula. Vydavatel Info.cz pracoval kromě Home Creditu také pro politiky, Aktuálně.cz, 13.12.2019
  25. Půjčíme levně, láká Home Credit. Reálná nabídka byla o 29 tisíc vyšší. iDNES.cz [online]. 2014-06-13 [cit. 2017-05-06]. Dostupné online. 
  26. HTTP://WWW.SITEONE.CZ/, SiteOne, s.r.o. -. Půjčka na poště • půjčky • Home Credit a.s.. www.homecredit.cz [online]. [cit. 2016-07-21]. Dostupné online. 
  27. https://www.ammadopujcky.cz/pujcka-home-credit/
  28. Home Credit chtěl 138 tisíc za poskytnutí půjčky, nakonec couvl. iDNES.cz [online]. 2014-02-07 [cit. 2017-05-06]. Dostupné online. 
  29. Navigátor bezpečného úvěru. Navigator úvěru. Dostupné v archivu pořízeném dne 2017-05-17. (česky) 
  30. Studie Navigátoru bezpečnostního úvěru [online]. [cit. 2016-07-21]. S. 43. Dostupné online. 
  31. HÁJKOVÁ, Gabriela. Které banky a úvěrovky nabízí nejbezpečnější úvěry? Studie určila žebříček - Měšec.cz [online]. [cit. 2016-07-21]. Dostupné online. 
  32. Nejrizikovější úvěry poskytuje Kellnerův Home Credit. TÝDEN.cz. 2010-12-13. Dostupné online [cit. 2017-07-11]. 

Související článkyEditovat

Externí odkazyEditovat